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风险管理

产品概述

信用评级是指运用科学的指标体系,采取定量分析和定性分析相结合的方法,通过对评级对象的经营风险、财务风险各种相关风险因素进行客观、科学、公正的分析研究之后,对其整体偿还债务能力所做的综合评价,并用特定的等级符号标定其信用等级的过程。

零售信贷业务内部评级体系包括申请评分计算、行为评分计算、催收评分计算、风险分池计算、设计并开发零售评级系统,实现零售评级流程、分池计算、模型验证、模型管理、参数配置等功能。


产品优势

通过零售内部评级体系的建设和实施,建立起符合银行经营环境、风险偏好和业务特点的零售内部评级体系,并且为银行的业务发展提供有力保障。

亚联的零售评级咨询团队拥有丰富的项目经验,包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等;亚联团队可根据各银行不同的需求,客户化定制零售信贷业务内评体系建设方案。方案主要内容包括:


规划完善的零售模型开发方案

1)规划各类零售信贷产品的申请评分模型、行为评分模型、催收评分模型;

2)优化申请评分业务、?行为评分业、催收评分业务流程;

3)提供数据的采集、加工与管理方案。

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零售业务分析与敞口划分


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零售数据准备


提供零售风险分池计算管理

1)根据不同的风险指标,对零售信贷业务进行划分,将风险类似的零售信贷业务划入同一个分池;

2)针对每一个分池进行相应的风险参数估计。


提供零售评分卡策略和应用方案

1)设计评分模型策略应用,包括准入策略、额度策略、预警策略与催收策略;

2)针对特定信贷产品制定的准入策略、额度策略、预警策略与催收策略。

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零售评分模型策略应用


全流程实现的零售评级系统

完整的零售验证管理体系框架与非零售模型优化策略


1)建立零售验证治理架构;

2)建立零售验证流程和方法;

3)建立零售验证支持体系;

4)提供不同层次的零售模型优化策略,并且具有客观、易操作的策略识别标准;

5)标准化的零售模型优化实施流程,同步进行验证工作。


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验证管理体系


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